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US Bank Visa Platinum contro Citi Diamond Preferred

Per i consumatori che portano un saldo e devono migliaia di dollari in debiti con carta di credito, premi e cashback dovrebbero essere l’ultima cosa a cui pensare. Il tasso di interesse medio della carta di credito è attualmente superiore al 16%, mentre il tasso medio di rimborso è normalmente compreso tra l’1% e il 2%. Questa differenza è così enorme che se stai trasportando debiti con carta di credito, trarrai grandi vantaggi dall’eliminarli prima di iniziare a goderti quei premi.

È qui che entrano in gioco semplici carte di trasferimento del saldo come la US Bank Visa® Platinum Card o la Citi® Diamond Preferred® Card. Le carte di credito APR zero percento possono sembrare noiose, ma possono aiutarti a ripagare il debito più velocemente, senza interessi. Ma quale delle migliori carte di trasferimento del saldo dovresti scegliere?

Bonus di benvenuto N / A N / A
Tasso di ricompense N / A N / A
Introduzione aprile
  • 0% di aprile introduttivo per trasferimenti di saldo per 20 cicli di fatturazione (deve essere entro i primi 60 giorni)
  • 0% di aprile introduttivo per acquisti per 20 cicli di fatturazione
  • APR variabile dal 15,24% al 25,24% in seguito
  • 0% di aprile introduttivo per trasferimenti di saldo per 21 mesi
  • 0% intro aprile per acquisti per 12 mesi
  • APR variabile dal 14,49% al 24,49% in seguito
Tassa annuale $ 0 $ 0

Vincitore del bonus di benvenuto: pareggio

Nessuna delle carte offre un bonus di benvenuto, quindi pareggiano in questa categoria. Questo è abbastanza standard per le carte di credito con periodi di inizio aprile dello 0 percento più lunghi.

Vincitore del premio: pareggio

Inoltre, non ci sono programmi di premi associati alla US Bank Visa Platinum o Citi Diamond Preferred poiché queste due carte sono principalmente carte di trasferimento del saldo.

​Vincitore di aprile introduttivo dello 0%: US Bank Visa Platinum

A prima vista, il Citi Diamond Preferred sembra il vincitore. Offre un TAEG introduttivo dello 0% per i trasferimenti di saldo per i primi 21 mesi (APR variabile dal 14,49% al 24,49% in seguito) rispetto all’APR introduttivo dello 0% della US Bank Visa Platinum per 20 cicli di fatturazione (APR variabile dal 15,24% al 25,24% da allora in poi ). Inoltre, con Citi Diamond Preferred, avrai quattro mesi per trasferire i tuoi saldi, mentre US Bank Visa Platinum fornisce solo 60 giorni per qualificarti per l’APR introduttivo.

Tuttavia, il Citi Diamond Preferred addebita una commissione di trasferimento del saldo del 5%, mentre la US Bank Visa Platinum addebita solo una commissione del 3%, che è più uno standard del settore. Anche se devi avere 21 mesi per saldare il tuo debito, risparmierai effettivamente denaro con la US Bank Visa Platinum, nonostante devi pagare gli interessi per il 21° mese.

Per quanto riguarda l’APR introduttivo all’acquisto, la carta US Bank Visa Platinum offre un periodo APR introduttivo dello 0% per gli acquisti per ben 20 cicli di fatturazione (APR variabile dal 15,24% al 25,24% in seguito), mentre il Citi Diamond Preferred offre un APR introduttivo dello 0% per acquisti per 12 mesi (APR variabile dal 14,49% al 24,49% successivo). Ciò rende la US Bank Visa Platinum ugualmente attraente per i consumatori che stanno cercando di ripagare il proprio debito e per coloro che hanno bisogno di una pausa per acquistare un articolo costoso.

Vincitore della quota annuale: pareggio

Sia la US Bank Visa Platinum che la Citi Diamond Preferred sono carte senza canone annuale, quindi non dovrai preoccuparti di pagare una quota per l’iscrizione alla carta quando provi a saldare il debito.

Vincitore della commissione per le transazioni estere: pareggio

Sia il Citi Diamond Preferred che la US Bank Visa Platinum comportano una commissione per le transazioni estere del 3%, ma la US Bank Visa Platinum offre di abbassare questa commissione al 2% se sei disposto a pagare in dollari USA mentre sei all’estero. Tieni presente, tuttavia, che finirai per pagare una commissione di conversione valuta dinamica separata per la conversione della valuta locale in dollari USA nel punto vendita all’estero. Tieni presente che la maggior parte degli esperti finanziari consiglia di pagare in valuta locale quando si viaggia all’estero.

Sebbene Citi Diamond Preferred offra più tempo per ripagare il debito senza interessi, la US Bank Visa Platinum ha una commissione di trasferimento del saldo inferiore, quindi probabilmente risparmierai più denaro trasferendo il tuo debito alla US Bank Visa Platinum anche se ne hai bisogno ben 21 mesi per saldare il tuo debito.

​Esempio di trasferimento di saldo US Bank Visa Platinum vs. Citi Diamond Preferred

Supponiamo che tu abbia $ 5.000 di debito con carta di credito che vorresti ripagare trasferendolo su una carta di trasferimento del saldo. Con il Citi Diamond Preferred, aggiungerai una commissione di trasferimento del saldo del 5% per un totale di $ 5.250 da ripagare. Ciò significa che dovrai pagare $ 250 al mese per 21 mesi per liberarti da debiti al termine del periodo di introduzione.

Ora, supponiamo che tu trasferisca invece quei $ 5.000 alla US Bank Visa Platinum. Con la commissione di trasferimento del saldo del 3%, inizierai con $ 5.150 per pagare. Ciò significa che dovresti pagare $ 257,50 al mese per 20 cicli di fatturazione per diventare esenti da debiti.

Tuttavia, supponiamo che tu decida invece di pagare gli stessi $ 250 al mese per i primi 20 cicli di fatturazione. Entro la fine del periodo di introduzione, avrai pagato $ 5.000. Affinché i restanti $ 150 vengano ripagati, entra in gioco l’APR variabile dal 15,34% al 25,24%. Anche se paghi l’APR variabile più alto del 25,24% su quei $ 150, non pagherai comunque non più di $ 187,86 per il 21° mese. Ciò porta il tuo totale a $ 5.187,86 per ripagare invece dei $ 5.150 originali.

Quindi, con Citi Diamond Preferred, dovresti pagare $ 5.250 in 21 mesi e con US Bank Visa Platinum, non dovresti pagare più di $ 5.187,86 in 21 mesi. Da qui il nostro verdetto secondo cui US Bank Visa Platinum ti farà risparmiare denaro, anche se hai bisogno di 21 mesi per saldare il tuo debito, grazie alla sua commissione di trasferimento del saldo inferiore.

La US Bank Visa Platinum è un’ottima carta per i consumatori che stanno cercando di consolidare il proprio debito ad alto interesse da altre carte di credito o acquistare un articolo ad alto biglietto e pagarlo senza interessi.

Ulteriori vantaggi

Sebbene ci siano alcuni vantaggi standard offerti da quasi tutte le carte di credito al giorno d’oggi, come l’accesso al punteggio di credito, il monitoraggio del furto di identità e il pagamento automatico delle bollette, la protezione del cellulare di questa carta è un vantaggio notevole, soprattutto perché questa carta non ha una tariffa annuale. Questo vantaggio copre le linee primarie e aggiuntive purché paghi la bolletta del telefono con la tua carta. La protezione copre danni o furto e paga fino a $ 600 per evento con un massimo di due richieste in un periodo di 12 mesi. Inoltre, c’è una franchigia di $ 25 per sinistro.

Opzioni di riscatto

Poiché non esiste un programma di premi associato a US Bank Visa Platinum, non sono disponibili opzioni di riscatto.

Punteggio di credito consigliato

Il punteggio FICO minimo raccomandato per US Bank Visa Platinum è 670.

Se hai bisogno di un generoso aprile introduttivo dello 0% per 21 mesi per ripagare il debito, apprezzerai il Citi Diamond Preferred. Inoltre, non fa male che la carta ti dia quattro mesi per trasferire i tuoi saldi ad alto interesse, il che potrebbe sicuramente far valere la carta.

Ulteriori vantaggi

Nessuno potrebbe affermare che questa carta sia ricca di vantaggi, ma ha alcuni vantaggi oltre ai vantaggi della carta standard come responsabilità per frode di $ 0, servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e avvisi sull’account. Se ti piacciono gli eventi sportivi e gli spettacoli, Citi Entertainment può offrirti un accesso speciale a saldi, posti a sedere preferiti e pacchetti VIP. Puoi anche risparmiare denaro con gli sconti Citi Easy Deals sugli acquisti quotidiani. Infine, Citi Diamond Preferred offre un programma di protezione dal furto di identità a cui puoi iscriverti per monitorare le tue informazioni personali e avvisarti di qualsiasi attività sospetta.

Opzioni di riscatto

Citi Diamond Preferred non offre un programma di premi, quindi non sono disponibili opzioni di riscatto.

Punteggio di credito consigliato

Per il Citi Diamond Preferred, il punteggio FICO minimo consigliato è 670. Per aumentare le tue probabilità di approvazione, puoi vedere se ti prequalifica per una carta Citi tramite il sito Web di Citi o il nostro strumento CardMatch.

La linea di fondo

Sia la US Bank Visa Platinum che la Citi Diamond Preferred offrono periodi di aprile introduttivi dello 0% molto generosi per i trasferimenti di saldo: rispettivamente 20 cicli di fatturazione e 21 mesi. Ma il Citi Diamond Preferred addebita una commissione di trasferimento del saldo del 5%, mentre la US Bank Visa Platinum addebita la media del settore del 3%. Quindi, a meno che un mese in più non sia cruciale per il tuo piano di rimborso del debito, la US Bank Visa Platinum potrebbe essere una scelta migliore.

Dopo aver saldato i debiti – o un acquisto costoso – non ci sono motivi convincenti per utilizzare attivamente nessuna delle due carte, sebbene la US Bank Visa Platinum si sforzi un po’ di più per trattenere i titolari di carta con la sua copertura di protezione del cellulare. Tuttavia, non consigliamo di chiudere le carte senza canone annuale poiché ciò potrebbe influire negativamente sul tuo punteggio di credito. Usa la tua carta di trasferimento del saldo normale ogni tanto per assicurarti che l’emittente non la chiuda per te.

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